相続対策は2026年から「量より質」になる理由
相続診断士 プライベートコンサルタント 乾浩一こんにちは。
新宿区・千代田区・文京区の相続相談なら
新宿・千代田相続相談センター
相続診断士・プライベートコンサルタントの 乾 浩一 です。
最近、生前の相続対策について、
こんな声をよくお聞きします。
- 「とにかく何か対策はしておいた方がいいですよね？」
- 「生前贈与、保険、不動産…色々やった方が安心でしょうか」
- 「対策は“多いほど良い”と思っていました」
以前であれば、
こうした考え方でも大きな問題は起きにくかったかもしれません。
しかし、2026年をひとつの節目として、
相続対策の考え方は大きく変わりつつあります。
これからの相続対策は、
「どれだけやったか」ではなく
「何を、なぜ、どう設計したか」
が問われる時代になります。
この記事では、
- なぜ相続対策が「量より質」になっていくのか
- 今までのやり方が通用しにくくなる理由
- これから求められる相続対策の考え方
を、相続が初めての方にも分かるよう、
やさしく、丁寧に解説していきます。
これまでの相続対策は「足し算」の発想だった
これまで多くの方が考えてきた相続対策は、
いわば足し算型でした。
- 生前贈与をする
- 保険に入る
- 不動産を買う
- 法人を作る
「できることは全部やっておこう」
という考え方です。
この発想自体が間違いだったわけではありません。
実際、一定の効果が出たケースも多くありました。
しかし現在は、
その“やり方”がそのまま通用しなくなりつつある
というのが実情です。
なぜ「量の相続対策」が見直されているのか
背景には、次のような変化があります。
① 国の制度・運用が変わってきている
相続を巡る制度や運用は、
- 不動産
- 生前贈与
- 名義
- 実態
といった点を、
より厳しく・具体的に見る方向へ進んでいます。
「形だけの対策」
「税金を下げるためだけの行動」
は、以前よりもリスクが高くなっています。
② 税務調査の視点が変わってきている
最近の税務調査では、
- なぜこの対策をしたのか
- 実態はどうなっているのか
- 本当に合理性があるのか
といった**“理由と中身”**が重視されます。
つまり、
たくさんやっている＝安全
ではなく、
筋が通っている＝安全
という考え方に変わってきています。
③ 相続人の負担が増えている
対策を「たくさん」行った結果、
- 管理が大変
- 判断ができない
- 兄弟で揉める
といったケースも増えています。
相続対策は、
相続人が引き継ぐものです。
量が多すぎる対策は、
かえって相続人を苦しめてしまうこともあります。
65歳・相続人の立場で考えてみましょう
あなたが65歳で、
- 親は80代
- 都内に自宅と複数の不動産
- 金融資産もそれなりにある
という状況だとします。
このとき、
- 生前贈与
- 不動産
- 保険
- 法人
がバラバラに行われていたら、
相続発生後に何が起きるでしょうか。
多くの場合、
- 全体像が分からない
- 何を優先すべきか判断できない
- 専門家探しから始まる
という状態になります。
これが、
「量だけの相続対策」の落とし穴です。
2026年以降に求められる相続対策の考え方
これからの相続対策で重要になるのは、
次の3つの視点です。
① 全体設計があるかどうか
- なぜこの対策をするのか
- 何を目的としているのか
- どこに着地させたいのか
これが明確でない対策は、
後から見直しが必要になることが多いです。
② 実態と合っているかどうか
- 誰が使うのか
- 誰が管理するのか
- 本当に続けられるのか
実態と合わない対策は、
税務面だけでなく、生活面でも問題が起きます。
③ 相続人が理解・納得できるか
相続対策は、
残す側の自己満足では意味がありません。
相続人が、
- 理解できる
- 納得できる
- 引き継げる
状態になって初めて、
「良い相続対策」と言えます。
「量より質」とは、何もしないことではない
ここで誤解してほしくないのは、
「じゃあ、何もしない方がいいの？」
という話ではありません。
むしろ逆です。
- やるべきことは、しっかりやる
- やらなくていいことは、やらない
この取捨選択こそが、
これからの相続対策の質になります。
よくある「質が低い相続対策」の例
- とりあえず生前贈与を続けている
- 目的が分からない保険に入っている
- 管理できない不動産を増やしている
これらは一見「対策している」ように見えますが、
全体設計がない場合、
将来的に見直しが必要になるケースが多いです。
「質の高い相続対策」とは何か
質の高い相続対策には、
共通点があります。
- 全体像が整理されている
- 家族の状況が反映されている
- 将来の選択肢が残されている
つまり、
「今」だけでなく
「その後」まで考えられている
ということです。
なぜ専門家への個別相談が重要なのか
相続対策が「量より質」になるほど、
インターネットの情報や
一般論だけでは対応しきれなくなります。
- 家族構成
- 財産内容
- 不動産の状況
は、一人ひとり違うからです。
だからこそ、
自分の家の場合はどうなのか
を整理するための
個別相談が重要になります。
新宿・千代田相続相談センターの考え方
私たちは、
- とにかく対策を増やす
- 商品を勧める
というスタンスではありません。
- 何を残したいのか
- どんな相続にしたいのか
- 何が一番の不安なのか
を丁寧に伺いながら、
**そのご家庭に合った「質の高い相続対策」**を
一緒に考えています。
相続対策は「考え方」を変えた人から楽になる
2026年以降、
相続対策はますます複雑に見えるかもしれません。
しかし実際には、
- 無駄な対策を減らし
- 本当に必要なことに集中する
ことで、
気持ちも手続きも、ずっと楽になる
ケースが多いです。
個別相談のご案内
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生前の相続対策をお考えの方へ。
- 今の対策が合っているのか
- これから何をすべきか
- 家族にどう伝えるべきか
を整理したい方は、
ぜひ一度ご相談ください。
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