相続はいつから準備すべき？50代から始める相続対策の基本
相続診断士 プライベートコンサルタント 乾浩一こんにちは。新宿区・千代田区・文京区を中心に相続相談を行っております、
相続診断士・プライベートコンサルタントの乾浩一です。
このブログをご覧になっているあなたは、もしかすると次のように感じていらっしゃるかもしれません。
- 「相続はまだ先の話だと思っている」
- 「親は高齢だけれど、今は元気に暮らしている」
- 「相続対策が必要なのはわかるけれど、何をすればいいのかわからない」
- 「誰に相談すればいいのかも正直よくわからない」
こうしたお気持ちは、とても自然なものです。
実際に、私のもとへ相談に来られる多くの方が、最初は同じような思いを抱えています。
ですが、はっきりとお伝えできることがあります。
相続対策は、「何か起きてから」では遅いケースが非常に多い
ということです。
今日は、
「相続はいつから準備すべきなのか」
「なぜ50代から考える必要があるのか」
そして
「生前の相続対策をしないと、どんな損が起こるのか」
これらを、相続の知識がまったくない方にもわかるよう、
専門用語を極力使わず、やさしく丁寧にお話ししていきます。
「相続はまだ先」と思ってしまう理由
相続について考えることを、つい後回しにしてしまう理由として、よく聞くのが次のような言葉です。
- 「縁起でもない話はしたくない」
- 「親に失礼な気がする」
- 「今は元気だから大丈夫」
- 「その時が来たら考えればいい」
特に、新宿区・千代田区・文京区といった都心部にお住まいの方は、
日々の生活が忙しく、相続のことをじっくり考える時間が取れない、という方も多いのではないでしょうか。
しかし、相続は突然始まります。
- ある日、急に体調を崩された
- 入院をきっかけに判断力が低下した
- 亡くなってから初めて財産の全体像を知った
こうしたケースは、決して珍しくありません。
65歳・女性・相続人の立場で考えてみましょう
ここで、あなた自身の立場を少し具体的にイメージしてみてください。
あなたは65歳。
定年退職を終え、今は無理のない範囲でパートをしながら生活しています。
性格はおだやかで、人の話を素直に聞ける、明るい方。
親御さんは80代。
都内にご自宅があり、さらに都内にいくつか不動産を所有しています。
預貯金や金融資産も、ある程度はお持ちです。
相続人は、
- 親の配偶者
- 子ども2人（あなたとご兄弟）
このような状況です。
一見すると、
「特別に問題があるようには見えない」
そう感じるかもしれません。
ですが、この条件こそ、相続で「困りやすい」典型的なケースなのです。
都心部の相続で特に注意すべきポイント
不動産の評価額が非常に高い
新宿区・千代田区・文京区は、全国でもトップクラスに地価が高いエリアです。
- 昔購入した自宅
- 長年保有している土地
- 賃貸用のマンションやアパート
これらは、購入当時の感覚とはまったく違う金額で評価されます。
その結果、
「そんなに財産があるつもりはなかったのに、相続税がかかる」
という事態が起こります。
相続税は「現金」で支払う必要がある
相続税は、不動産で納めることはできません。
原則として現金で一括納付が必要です。
つまり、
- 財産の多くが不動産
- 現金はそれほど多くない
この場合、
不動産を売却しないと相続税が払えない
という状況に陥ることもあります。
相続人同士で話し合いが難しくなる
相続が始まると、次のような話が避けられません。
- 誰がどの不動産を引き継ぐのか
- 売るのか、残すのか
- 公平に分けられているのか
普段は仲の良い兄弟姉妹でも、
相続の話になると感情が絡み、関係がこじれることがあります。
これは、誰が悪いわけでもありません。
「準備がされていなかった」ことが原因なのです。
生前の相続対策をしないと、何が起こるのか
① 相続税が必要以上に高くなる
生前にできる相続対策を行っていないと、
- 本来使えた特例が使えない
- 不要な税金を払うことになる
というケースが多くあります。
相続税は、「知らなかった」では済まされません。
② 家族が「決断」を迫られる
親が亡くなった直後は、
- 心の整理がついていない
- 手続きが山ほどある
- 冷静な判断が難しい
そんな中で、
「家をどうするか」
「財産をどう分けるか」
という重い決断を迫られます。
これは、相続人にとって非常につらい時間です。
③ 「もっと話しておけばよかった」と後悔する
多くの方が、相続後にこうおっしゃいます。
「親がどうしたかったのか、聞いておけばよかった」
生前に話し合う時間があれば、
防げた後悔は少なくありません。
相続対策は「親のため」だけではありません
相続対策というと、
- 親が考えるもの
- 相続人は口出ししづらい
そう思われがちです。
しかし、実際には
相続人の不安を減らすための準備でもあります。
親が元気なうちに、
- 財産の全体像を整理する
- 考えを言葉にしてもらう
- 方向性を共有する
これだけでも、相続は大きく変わります。
50代から始める相続対策の基本ステップ
ステップ1：財産を「見える化」する
まずは、
- 不動産
- 預貯金
- 保険
- 有価証券
- 借入金
を整理します。
「だいたいわかっている」ではなく、
一度きちんと確認することが重要です。
ステップ2：相続税がかかるか確認する
相続税には基礎控除がありますが、
都心部では簡単に超えてしまうケースが多いです。
「うちは大丈夫」と思っている方ほど、
一度確認してみることをおすすめします。
ステップ3：生前対策の選択肢を知る
生前の相続対策には、
- 遺言書
- 生前贈与
- 生命保険
- 不動産の整理
- 家族信託
など、さまざまな方法があります。
大切なのは、
ご家庭の状況に合った方法を選ぶことです。
なぜ専門家への相談が必要なのか
相続は、
- 税金
- 法律
- 不動産
- 家族関係
これらが複雑に絡み合います。
一人で考えるには、どうしても限界があります。
専門家に相談することで、
- 今の状況が整理できる
- 何をすべきかが明確になる
- 不安が安心に変わる
こうした変化を感じていただけるはずです。
最後に：相続対策は「安心」をつくる準備です
相続対策は、決して特別な人だけのものではありません。
- 家族を大切に思う気持ち
- 迷惑をかけたくないという思い
- 自分自身の安心
その延長線上にあるのが、生前の相続対策です。
「まだ大丈夫」と思っている今こそが、
実は一番、余裕をもって準備できるタイミングです。
個別相談のご案内
新宿区・千代田区・文京区を中心に、
相続診断士・プライベートコンサルタントとして
個別相談を行っています。
- 何から始めればいいかわからない
- 相続税がどれくらいかかるのか知りたい
- 親にどう切り出せばいいか悩んでいる
どんな内容でも構いません。
まずはお話を聞かせてください。
「相談してよかった」
そう思っていただける時間をお約束します。
ぜひ、個別相談へお申し込みください。
相続診断士・プライベートコンサルタント
乾 浩一
