相続相談は誰にするべき？税理士・司法書士・FPの違い
相続診断士 プライベートコンサルタント 乾浩一― 相談先を間違えると「損」をする相続の現実 ―
こんにちは。
新宿区・千代田区・文京区を中心に、相続のご相談をお受けしている
相続診断士・プライベートコンサルタントの乾 浩一です。
このブログをご覧になっている方は、
- 「相続の相談をしたいけれど、誰に相談すればいいのかわからない」
- 「税理士・司法書士・FP…違いが正直よくわからない」
- 「間違った人に相談して、後から後悔したくない」
そんなお気持ちをお持ちではないでしょうか。
特に、
ご両親が80代になり、
都内にご自宅や賃貸不動産をいくつかお持ちで、金融資産もある程度ある
というご家庭では、
「うちは相続税が高くなりそう…」
「でも、何から始めればいいのか全くわからない」
と、不安を抱えながらも、なかなか一歩を踏み出せない方が非常に多いのが現実です。
今日は、
「相続相談は誰にするべきなのか？」
について、相続の専門家として、できるだけわかりやすく、やさしくお話しします。
相続相談で最初につまずくポイント
相続のご相談で、私がよく耳にするのが次の言葉です。
「とりあえず税理士さんですよね？」
「知り合いの司法書士さんがいるから…」
「保険屋さん（FP）に聞いてみました」
実は、
ここが最初の落とし穴です。
なぜなら、相続は
✔ 税金
✔ 法律
✔ 不動産
✔ 家族関係
✔ 老後の生活設計
これらがすべて絡み合う問題だからです。
つまり、
一つの専門分野だけで完結することは、ほとんどありません。
税理士・司法書士・FP、それぞれ何が違うの？
ここからは、
相続相談でよく名前が挙がる3つの専門家について、
それぞれの役割と「できること・できないこと」を整理してみましょう。
① 税理士｜相続税申告のプロ
税理士に相談すると何ができる？
税理士は、
相続税の計算・申告の専門家です。
具体的には、
- 相続税がいくらかかるかの試算
- 相続税申告書の作成
- 税務署対応
- 節税のための制度説明
といった業務を行います。
税理士相談のメリット
- 税金の計算は正確
- 申告ミスの心配が少ない
- 相続税が高額な場合は必須
ただし、注意点もあります
多くの方が誤解されているのですが、
税理士は**「相続全体の設計役」ではありません**。
例えば、
- 「どの不動産を誰に相続させるべきか」
- 「生前贈与と相続、どちらが有利か」
- 「二次相続まで考えるとどう分けるべきか」
こうした家族全体のバランスを考える相談は、
税理士の業務範囲を超えることも多いのです。
② 司法書士｜登記と法律手続きの専門家
司法書士に相談すると何ができる？
司法書士は、
相続登記・遺言書作成・裁判所手続きの専門家です。
- 不動産の名義変更（相続登記）
- 遺言書作成のサポート
- 相続放棄の手続き
- 家庭裁判所への申立て
などを担当します。
司法書士相談のメリット
- 法律手続きがスムーズ
- 書類作成が正確
- 相続登記の義務化対応に強い
ただし、ここも注意が必要です
司法書士は、
- 相続税の計算
- 節税設計
- 金融資産・保険の活用
- 老後資金とのバランス
といったお金全体の設計は専門外です。
「登記は完璧だけど、税金で大きく損をした」
というケースも、実は少なくありません。
③ FP（ファイナンシャルプランナー）｜お金の全体設計役
FPは何をしてくれる人？
FPは、
- 老後資金
- 保険
- 資産運用
- 相続・贈与
など、人生全体のお金を考える専門家です。
FP相談のメリット
- 相続と老後資金を同時に考えられる
- 保険・不動産・金融資産を横断的に見られる
- 家族関係を重視した提案ができる
ただし、FPにも限界があります
FPは、
- 相続税申告はできない
- 登記手続きはできない
- 法律業務は行えない
という制約があります。
「じゃあ、結局誰に相談すればいいの？」
ここで、多くの方が混乱します。
税理士がいいの？
司法書士がいいの？
FPがいいの？
私の答えは、非常にシンプルです。
相続で一番大切なのは「最初の相談先」
相続で本当に大切なのは、
「最初に誰に相談するか」
です。
なぜなら、最初の相談で方向性を間違えると、
- 節税できたはずなのにできなかった
- 家族関係がこじれてしまった
- 二次相続で大きな税金が発生した
という「取り返しのつかない結果」になることがあるからです。
私（乾浩一）の立ち位置について
私は、
税理士でも司法書士でもありません。
しかし、
- 相続診断士
- プライベートコンサルタント
- 不動産・保険・金融資産を含めた相続全体設計
を専門としています。
私の役割は「相続の総合案内人」です
私は、
- ご家族のお話をじっくり伺い
- 資産全体を整理し
- 生前対策の方向性を決め
- 必要に応じて
✔ 税理士
✔ 司法書士
✔ 弁護士
とチームで進める司令塔の役割を担っています。
生前対策をしないと、なぜ損をするのか？
ここで、とても大切なことをお伝えします。
相続は「起きてから」では遅い
相続税対策の多くは、
- 生前でなければできない
- 数年単位の準備が必要
という特徴があります。
相続が発生してから、
「もっと早く相談していれば…」
と後悔される方を、私は何人も見てきました。
65歳の女性の方へ、特にお伝えしたいこと
もしあなたが、
- 親が80代
- 不動産が複数ある
- 相続税が高くなりそう
- でも何をしていいかわからない
この状態であれば、
「まだ大丈夫」ではありません。
今だからこそ、
- 家族で話す
- 専門家に相談する
- 選択肢を整理する
ことができるのです。
個別相談では、こんなお話をしています
私の個別相談では、
- 相続税はいくらくらいか
- 生前にできる対策は何か
- 誰に何を相談すべきか
- 今すぐやること・将来やること
を、紙に書きながら、ゆっくり説明します。
難しい言葉は使いません。
無理な提案もしません。
最後に｜相続は「相談した人」から守られる
相続は、
- 知らないと損をする
- 知っていても、動かないと意味がない
分野です。
そして、
**一番のリスクは「何もしないこと」**です。
相続相談は、早いほど選択肢が増えます
もし、
- 少しでも不安がある
- このままでいいのか迷っている
- 誰に相談すればいいかわからない
そう感じていらっしゃるなら、
ぜひ一度、私にお話を聞かせてください。
新宿・千代田相続相談センター
（麹町駅徒歩1分・半蔵門駅徒歩5分）
相続診断士・プライベートコンサルタント
乾 浩一
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