2026年以降「相続対策が通用しなくなる」ケースとは
相続診断士 プライベートコンサルタント 乾浩一こんにちは。
新宿区・千代田区・文京区の相続相談なら
新宿・千代田相続相談センター
相続診断士・プライベートコンサルタントの 乾 浩一 です。
最近、相続相談の場で、
こんなお声をいただくことが増えてきました。
- 「今まで聞いていた相続対策は、もう使えないんですか？」
- 「生前贈与をしておけば安心だと思っていました」
- 「対策している“つもり”だったのですが、不安になってきました」
実はここ数年、相続の世界では
「以前は通用していた対策が、通用しなくなりつつある」
という変化が、静かに進んでいます。
この記事では、
- なぜ相続対策が通用しなくなるのか
- 2026年以降に特に注意すべきケース
- 「対策しているつもり」が一番危険な理由
を、相続が初めての方にも分かるよう、
やさしく丁寧に解説していきます。
「相続対策＝節税」だと思っていませんか？
まず最初に、大切なことをお伝えします。
相続対策というと、多くの方が、
- 相続税を減らすこと
- 税金対策＝相続対策
と考えがちです。
しかし、最近の相続では、
税金だけを見た対策ほど、リスクが高い
という傾向がはっきりしています。
なぜ「今までの相続対策」が通用しなくなるのか
理由は、とてもシンプルです。
国の考え方が変わってきているから
ここ数年の税制改正や運用を見ると、
国の考え方は次の方向に進んでいます。
- 形だけの節税は認めない
- 実態のない対策は否認する
- 直前対策は厳しく見る
つまり、
「とりあえずやっておけば大丈夫」
という対策が、
通用しにくい時代になっているのです。
2026年以降、特に注意したい「通用しなくなるケース」
ここからは、
相続相談の現場で実際によく見かける
**「危ない相続対策」**を具体的にお伝えします。
ケース① とりあえず生前贈与をしている
「毎年110万円までなら非課税だから」
この言葉を聞いたことがある方は多いと思います。
確かに、生前贈与は
今でも有効な対策になるケースがあります。
しかし、問題なのは、
- なぜ贈与したのか説明できない
- 使い道が曖昧
- 形式だけの贈与
こうした場合、
相続対策として認められないリスクが高まっています。
「贈与していれば安心」
という時代ではなくなっているのです。
ケース② 相続直前にまとめて対策しようとしている
- 高齢になってからの対策
- 体調が悪くなってからの贈与
- 相続を意識してから慌てて動く
このような対策は、
- 税務上、厳しく見られる
- 家族トラブルになりやすい
という二重のリスクがあります。
特に2026年以降は、
「なぜ今この対策をしたのか」
という点が、より問われる可能性があります。
ケース③ 不動産を持っていれば節税になると思っている
「不動産は評価が下がるから、相続税対策になる」
これは、以前はよく言われていた考え方です。
しかし現在は、
- 不動産の評価方法
- 特例の適用条件
- 実際の利用状況
などが、より厳しく見られる傾向にあります。
特に、
- 都内に複数不動産がある
- 収益不動産を持っている
ご家庭では、
安易な不動産対策が逆効果になるケースも増えています。
ケース④ 家族の話し合いを後回しにしている
相続対策で一番多い失敗が、これです。
- 税金の計算はしている
- 書類は揃え始めている
でも、
家族と話し合っていない
というケース。
制度が変わるほど、
- 分け方
- 想いの違い
が、後から大きな問題になります。
「税金対策だけしておけばいい」
という考え方は、2026年以降ますます危険になります。
65歳・相続人の立場で考えてみましょう
ここで、あなた自身の状況に当てはめてみてください。
- 年齢：65歳
- 親：80代
- 都内に自宅と複数の不動産
- 金融資産もある程度ある
相続が起きたとき、
- 配偶者
- 子ども2人
が相続人となり、
相続税がかかる可能性は高い状況です。
この状態で、
「昔から言われている対策をやっているから大丈夫」
と思っていると、
制度変更の影響を強く受ける可能性があります。
「対策していない人」より危険なのは…
実は、相談現場で一番危険なのは、
対策していない人ではありません
一番リスクが高いのは、
対策している“つもり”の人
です。
なぜなら、
- 間違った安心感がある
- 専門家に相談するタイミングを逃す
- 見直す機会がない
からです。
2026年以降に求められる相続対策とは
これからの相続対策で大切なのは、
- 制度を「使う」こと
- 節税だけを目的にしないこと
ではありません。
大切なのは、
- 家族関係に合っているか
- 将来の相続まで見据えているか
- 説明できる対策になっているか
という視点です。
「まだ何も決まっていない」今こそ相談のタイミング
よく、
- 「まだ何も決めていないから…」
- 「整理できてから相談しよう」
と言われます。
ですが、相続相談は、
決めてから行く場所ではなく、
整理するために行く場所
です。
制度が変わる前だからこそ、
- 今の対策が合っているか
- 見直すべき点はないか
を確認することが、
最大の相続対策になります。
新宿・千代田相続相談センターが大切にしていること
私たちは、
- 危機感だけを煽る
- 不安で契約を急がせる
ということはしません。
その代わり、
- 今後通用しなくなる可能性がある対策
- 今でも有効な考え方
- ご家庭ごとの注意点
を、正直に・分かりやすくお伝えしています。
「通用しなくなる前」に、相続を見直しませんか
2026年以降、
相続対策はますます「中身」が問われる時代になります。
- 何となくやっている対策
- 昔聞いたままの方法
を続けることが、
一番のリスクになるかもしれません。
新宿区・千代田区・文京区で相続相談を行っている
新宿・千代田相続相談センターでは、
- 今の対策が通用するか
- 見直した方がいいポイント
- 今やるべきこと・待っていいこと
を、丁寧に整理しています。
「まだ大丈夫」と思える今こそ、
一度、相続について確認してみませんか。
新宿・千代田相続相談センター
相続診断士・プライベートコンサルタント
乾 浩一
