税制改正を知らないまま相続を迎えるリスク
相続診断士 プライベートコンサルタント 乾浩一こんにちは。
新宿区・千代田区・文京区の相続相談なら
新宿・千代田相続相談センター
相続診断士・プライベートコンサルタントの 乾 浩一 です。
生前の相続相談をしていると、
次のようなお話をよく伺います。
- 「相続税って、今も昔もあまり変わらないですよね？」
- 「税制改正って、相続には関係ないと思っていました」
- 「ニュースは見ているけど、自分には関係ないと思っていました」
お気持ちはとてもよく分かります。
税制改正は専門用語も多く、
「自分で理解するのは大変そう」
と感じる方がほとんどです。
しかし実は、
税制改正をよく知らないまま相続を迎えること自体が
大きなリスクになりつつあります。
この記事では、
- なぜ税制改正を知らないと危険なのか
- どんな人が影響を受けやすいのか
- 今、最低限押さえておくべき考え方
を、相続が初めての方にも分かるよう、
やさしく丁寧に解説していきます。
「知らなかった」では済まされないのが相続
相続の世界では、
知らなかった
聞いていなかった
という理由は、
原則として考慮されません。
- 税金が増えても
- 特例が使えなくても
- 期限を過ぎてしまっても
「知らなかったから仕方ない」とはならないのが、
相続の厳しい現実です。
税制改正は「一部の人」だけの話ではない
「税制改正」と聞くと、
- 富裕層
- 事業承継
- 大企業オーナー
だけの話だと思われがちです。
しかし実際には、
- 都内に自宅がある
- 不動産を複数所有している
- 金融資産がそれなりにある
というご家庭ほど、
税制改正の影響を受けやすい傾向があります。
65歳・相続人の立場で考えてみましょう
あなたが65歳で、
- 親は80代
- 都内に自宅と不動産がいくつかある
- 預貯金や有価証券もある
という状況だとします。
このケースは、
決して「特別」ではありません。
しかし、
税制改正を知らずに相続を迎えると、
次のようなことが起こりやすくなります。
税制改正を知らないことで起きやすい3つのリスク
① 使えると思っていた制度が使えない
相続対策には、
- 期限
- 要件
- 継続条件
が細かく定められている制度が多くあります。
税制改正により、
- 条件が厳しくなっている
- 運用が変わっている
ことを知らないまま進めてしまうと、
「使えると思っていたのに使えなかった」
という事態が起こります。
② 以前は問題なかった対策が否認される
「昔からやっているから大丈夫」
という考え方は、
今後ますます通用しにくくなります。
- 名義だけ変えた対策
- 実態が伴わない対策
- 税金目的が強すぎる対策
は、税制改正や運用変更の影響を受けやすく、
後から問題になるケースが増えています。
③ 相続人が判断できず、時間だけが過ぎる
相続が発生してから、
- 情報収集
- 制度の確認
- 専門家探し
を始めると、
あっという間に時間が過ぎてしまいます。
税制改正を知らないと、
- 何を急ぐべきか分からない
- どこがリスクなのか分からない
という状態に陥りやすくなります。
税制改正は「静かに」相続に影響する
税制改正は、
毎回大きく報道されるわけではありません。
- 少しずつ
- 部分的に
- 分かりにくく
変更されることがほとんどです。
そのため、
気づいた時には手遅れだった
というケースが後を絶ちません。
なぜ今、注意喚起が必要なのか
ここ数年の流れを見ると、
税制や運用は明らかに、
- 「形式」より「実態」
- 「節税」より「合理性」
を重視する方向に進んでいます。
つまり、
なんとなくやっていた相続対策
が
リスクになる時代
に入りつつあるのです。
税制改正を「全部理解する」必要はありません
ここで安心していただきたいのは、
税制改正の細かい内容を
すべて覚える必要はないということです。
大切なのは、
- 自分の家が影響を受けそうか
- 何を確認すべきか
- どこに相談すべきか
を把握することです。
生前にできる「最低限の備え」
税制改正を知らないリスクを減らすために、
生前にやっておきたいことは、とてもシンプルです。
- 財産の全体像を整理する
- 家族構成・不動産状況を把握する
- 専門家に一度相談する
これだけでも、
相続発生後の混乱は大きく減ります。
「何もしていない」より「間違っている」方が危険
相続対策では、
何もしていない
よりも
間違った対策をしている
方が、後から修正が難しくなります。
税制改正を知らないまま続けている対策は、
この「間違った対策」になりやすいのです。
新宿・千代田相続相談センターが大切にしていること
私たちは、
- 不安を煽るための説明
- 無理に対策を勧めること
は行っていません。
まずは、
- 今の状況を整理する
- 税制改正の影響を確認する
- 必要なこと・不要なことを分ける
ことを大切にしています。
「知ること」が最大のリスク対策になる
相続における最大のリスクは、
実は「無知」ではなく、
知ろうとしないこと
です。
税制改正を完璧に理解しなくても構いません。
ただ、
- 一度、専門家に確認する
- 自分の家の状況を把握する
それだけで、
大きな失敗は防げます。
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- 税制改正の影響が不安な方
- 今の対策が合っているか知りたい方
- 相続を迎える前に整理しておきたい方
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