相続はいつから準備すべき？60代からの正解
相続診断士 プライベートコンサルタント 乾浩一― 「まだ先」ではなく「今」がちょうど良い理由 ―
新宿区・千代田区・文京区で相続相談を承っております、
新宿・千代田相続相談センター
相続診断士・プライベートコンサルタントの乾浩一です。
はじめに ― 60代は「早い」のか「遅い」のか？
個別相談で、60代の方からよくいただくご質問があります。
「相続対策って、もう始めたほうがいいんでしょうか？」
「まだ元気だし、相続は先の話ですよね？」
結論から申し上げます。
60代は、相続対策を始める“最適なタイミング”です。
早すぎることはありません。
むしろ、80代になってからでは“遅い”ケースが多いのです。
今日は、
60代から始める相続準備の「正解」を、やさしく丁寧に解説いたします。
なぜ60代がベストタイミングなのか？
相続準備には、時間が必要です。
- 財産の整理
- 家族との対話
- 不動産の見直し
- 生前贈与の設計
- 遺言書の作成
これらは、
1回の相談で完結するものではありません。
そして何より重要なのは、
「元気なうちに決められること」
です。
80代からでは難しい理由
多くのご家庭で起きている現実です。
- 判断能力の低下
- 体調不安
- 入院・介護
- 家族の意見対立
遺言を書きたくても、
- 認知症リスク
- 医師の診断
- 家族の反発
など、ハードルが上がります。
60代はまだ、
- 冷静に考えられる
- 家族と話し合える
- 方向性を決められる
「動ける時期」なのです。
60代でやるべき3つの準備
① 財産の全体把握
まずやるべきことは、
今の財産を正確に知ること。
- 自宅の評価額
- 賃貸不動産の評価
- 預貯金
- 保険
- 有価証券
「たぶんこのくらい」ではなく、
数字で把握することが重要です。
② 相続税の概算試算
基礎控除は、
3,000万円＋600万円×法定相続人
相続人が3人なら
4,800万円まで非課税。
しかし、都内に不動産を複数お持ちの場合、
基礎控除を超えるケースは少なくありません。
まずは税額の目安を知ること。
知らないままでは対策は立てられません。
③ 家族構成の整理
- 配偶者は何歳か？
- 子どもは何人か？
- 将来誰が住むのか？
- 二次相続はどうなるか？
特に重要なのが、
二次相続の設計です。
あなたのケースで考えてみましょう
例えば、
- 親御様が80代
- 都内に自宅と複数不動産
- 相続人は配偶者＋子2人
この場合、
一次相続で配偶者に多く渡すと、
二次相続で税額が大きくなります。
60代の今、
一次と二次を同時に設計することが正解です。
60代で始める相続対策ロードマップ
ステップ1：現状把握
財産一覧と評価確認。
ステップ2：税額試算
一次・二次相続をシミュレーション。
ステップ3：分割設計
誰が何を相続するのか方向性を決める。
ステップ4：納税対策
現金をどう確保するか。
ステップ5：遺言書作成
想いを形にする。
よくある誤解
「うちは揉めない」
多くの方がそう言います。
しかし実際には、
- 不動産の価値の認識違い
- 兄弟間の温度差
- 配偶者の生活不安
がきっかけで、対立します。
「税金はそんなにかからない」
都内不動産をお持ちの場合、
想像以上に評価が高くなることがあります。
特に千代田区・文京区・新宿区は
路線価が高いエリアです。
60代でやってはいけないこと
- 思いつきの贈与
- 名義だけ変える
- 形式的な節税商品購入
- 家族に内緒で進める
2026年以降は、
税務署のチェックも厳格化しています。
整合性のある対策が求められます。
60代の今だからこそできること
- 冷静な判断
- 家族の本音を聞く
- 長期設計
- 不動産の組み替え
時間が味方になるのが60代です。
早く動いた人が有利な理由
- 選択肢が多い
- 家族の理解が得られる
- 税制改正前に動ける
- 売却も余裕を持てる
逆に、
80代になってからでは
選択肢が減ります。
私が大切にしていること
私は単なる税務計算ではなく、
家族全体を守る設計
を大切にしています。
- ご本人
- 配偶者
- 子ども
- 将来の世代
全員の声を聞きながら、
第三の家族として寄り添います。
60代は「準備の年齢」
相続は突然起こります。
亡くなってからでは、
- 贈与できない
- 遺言書を書けない
- 家族の対話ができない
だからこそ、
60代が最適な準備時期なのです。
まとめ
相続準備の正解は、
「元気なうちに始めること」
60代は、
- 判断力がある
- 体力がある
- 対話ができる
最高のタイミングです。
最後に
もし今、
- 親が高齢で不安
- 税額が心配
- 何から始めればいいか分からない
- 家族で話せていない
そう感じているなら、
まずは一度、個別相談にお越しください。
新宿・千代田相続相談センターでは、
麹町徒歩1分の会場で、
毎週個別相談会を開催しております。
60代の今だからこそできる準備を。
安心できる未来を、
一緒に丁寧に設計していきましょう。
ご予約はホームページより承っております。
心よりお待ちしております。
新宿・千代田相続相談センター
相続診断士・プライベートコンサルタント
乾 浩一
